Полезные статьи

Как работают исламские банки?

5 декабря 2017

 

Главное отличие исламского банка от западного соответствие мусульманским религиозным ценностям. В банковской системе, как и в других сферах, не может быть харама (запрещенного Кораном). «Риба» (ростовщичество), к которому относится займ денег под проценты, как раз является харамом. Так как же тогда функционируют исламские банки и на чем они зарабатывают?

Кредитование по-исламски

Выдача денег под проценты в исламе запрещена, но честная торговля всегда приветствовалась. Вместо традиционных займов исламские банки предлагают сделку купли-продажи с выгодой для себя. Например, клиент хочет с помощью банка приобрести квартиру. Он заключает с банком договор мурабаха, по которому банк покупает квартиру у застройщика и перепродает ее клиенту в рассрочку разумеется, со своей наценкой. Такой вид сделок не запрещен шариатом в договоре указывается окончательная стоимость квартиры, разделенная на определенное количество платежей, без процентов и скрытых комиссий.

Депозиты по-исламски

Сберегательная система в исламском банкинге тоже есть, но в ней главенствует принцип честного партнерства. Клиент, который размещает деньги на сберегательном счету, получает прибыль не в виде фиксированного процента, а в виде части прибыли банка. В исламском банкинге есть два типа «депозитных» сделок:

  1. Мудараба, при которой клиент предоставляет свои средства под управление банка. Прибыль распределяется по оговоренным условиям (как правило, это определенная доля от годового дохода).
  2. Мушарака, при которой клиент инвестирует средства в проекты банка. Доля прибыли в этом случае больше, но есть нюанс если проект оказывается убыточным, потери, как и прибыль, делятся между сторонами пропорционально договору.

Что запрещено?

Риба — не единственное табу в исламской банковской системе. Мусульманские банки не будут финансировать проекты, связанные с харамными вещами:

  • Производство и продажа нехаляльной продукции (свинина, алкоголь, наркотики, порнография и т.д.).
  • Сговор с целью монополизации рынка.
  • Высокий гарар (неопределенность) сделки. Например, ни один исламский банк не будет финансировать проекты, связанные с финансовыми пирамидами.

Сильная сторона исламских банков с точки зрения потребителя — абсолютная прозрачность сотрудничества. По законам шариата, банки не имеют права что-то утаивать или недоговаривать.

На территории России финансовые услуги по законам шариата предоставляют:

«АК Барс» лидер банковских услуг в Республике Татарстан, финансовый дом «Амаль» в Казани и исламский банк «ЛяРиба» в Махачкале.

 

AR EN RU TR

Подпишитесь на новости Ассоциации и будьте в курсе событий!

*подписываясь, Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных